Půjčka je částka peněz, kterou si půjčíte od věřitele, například od banky nebo družstevní záložny. Obvykle se splácí s úroky později. Půjčky lze použít k mnoha účelům, včetně větších nákupů nebo konsolidace dluhů.

Věřitelé před nabídkou půjčky zohledňují kreditní skóre dlužníka a poměr dluhu k příjmu. Dlužníci mohou zvýšit své šance na schválení splacením dluhu a snížením zůstatků na kreditních kartách.

Zajištěný úvěr

Pokud si berete peníze poprvé nebo máte špatné úvěrové skóre, může vám zástavní úvěr pomoci získat finanční prostředky. Tyto úvěry, které vyžadují zajištění aktivem, snižují riziko pro věřitele a nabízejí atraktivnější úrokové sazby než nezajištěné úvěry. Tyto úvěry však s sebou nesou rizika, která byste měli před jejich sjednáním pečlivě zvážit.

Kolaterální úvěry jsou kryty aktivem, jako je dům, auto nebo hotovost, o které můžete přijít, pokud úvěr včas nesplatíte. Obvykle je nabízejí banky a nebankovní finanční společnosti, ale jsou k dispozici i od soukromých úvěrových společností. Tyto úvěry mají obvykle nižší úrokové sazby a vyšší limity půjček než nezajištěné. Kromě toho mohou být účinným způsobem, jak si obnovit úvěrovou historii, pokud jste schopni včas splácet.

Typ zástavy, kterou můžete použít k zajištění úvěru, se liší v závislosti na věřiteli, ale obvykle zahrnuje nemovitosti, zásoby, vybavení a pohledávky z faktur. Pro získání zástavního úvěru můžete také zastavit creditportál osobní investice, jako jsou akcie, dluhopisy a podílové fondy. Měli byste však zhodnotit svou finanční situaci, abyste se ujistili, že si můžete dovolit splátkové podmínky zástavního úvěru. Měli byste také zvážit vyhledání rady úvěrového poradce, který zkontroluje vaše finance a vytvoří plán správy dluhu.

Nezajištěná půjčka

Nezajištěná půjčka je typ úvěru, který nevyžaduje, aby dlužník zastavil jakýkoli majetek. Věřitel místo toho zakládá svou nabídku na úvěruschopnosti dlužníka a stabilitě příjmů. Díky tomu jsou pro věřitele rizikovějším úvěrovým nástrojem, takže obvykle přicházejí s vyššími úrokovými sazbami než zajištěné půjčky. Věřitelé obvykle při rozhodování o poskytnutí nezajištěné půjčky posuzují úvěrovou historii žadatele, jeho příjem, poměr dluhu k příjmu a kreditní skóre.

Tento typ úvěru lze použít k různým účelům. Obvykle se jedná o úvěr s pevnou úrokovou sazbou a měsíční splátkou s dobou splatnosti dva až sedm let. Výše ​​úvěru se může pohybovat mezi 10 000 a 50 000 dolary. Dlužník si může úvěr vzít od banky nebo nebankovní finanční banky (NBFC). Existuje také několik online věřitelů, kteří poskytují nezajištěné úvěry dlužníkům s různorodým úvěrovým profilem.

Přestože nezajištěný úvěr má mnoho výhod, je důležité pochopit jeho rizika. Nesplácení nezajištěného úvěru může ovlivnit úvěrové skóre dlužníka, což může vést k poplatkům za pozdní platbu a výzvám k vymáhání dluhů. Kromě toho může nesplacený zůstatek nezajištěného úvěru vést k zabavení mzdy a daňových přiznání. V důsledku toho by si dlužníci měli půjčovat pouze to, co si mohou dovolit splatit. To jim zabrání v problémech s věřitelem a zlepší jejich finanční situaci.

Půjčka s pevnou úrokovou sazbou

Půjčka s pevnou úrokovou sazbou je typ úvěru, který má pevně stanovenou úrokovou sazbu po celou dobu splácení. Je to skvělá volba pro dlužníky, kteří chtějí přesně vědět, kolik budou měsíčně platit a kolik je celkově bude půjčka stát. Půjčky s pevnou úrokovou sazbou také nabízejí stabilitu a ochranu před rostoucími úrokovými sazbami.

Většina osobních, hypotečních a bytových úvěrů je nabízena s pevnou úrokovou sazbou. Někteří spotřebitelští věřitelé však nabízejí i úvěry s variabilní úrokovou sazbou. Tyto sazby jsou vázány na LIBOR a mohou se měsíčně měnit v závislosti na tržních podmínkách. Úvěr s variabilní úrokovou sazbou může být z dlouhodobého hlediska dražší než úvěr s pevnou úrokovou sazbou.

Výběr mezi úvěrem s pevnou a variabilní úrokovou sazbou závisí na vašem rozpočtu, toleranci k riziku a očekávané budoucí finanční situaci. Pokud očekáváte, že úrokové sazby v blízké budoucnosti výrazně porostou, pak by pro vás mohla být nejlepší půjčka s pevnou úrokovou sazbou. Na druhou stranu, pokud si myslíte, že úrokové sazby klesnou, pak by mohla být lepší půjčka s variabilní úrokovou sazbou.

Většina federálních studentských půjček je poskytována s pevnou úrokovou sazbou, ale některé soukromé půjčky a refinancování mohou mít variabilní úrokovou sazbu. Půjčka s pevnou úrokovou sazbou je obvykle nejlepší volbou pro studenty s dobrou bonitou, protože poskytuje předvídatelnou výši splátek, která se v průběhu času nemění. Mnoho věřitelů také nabízí splátky každé dva týdny, což může urychlit amortizaci a snížit celkové náklady na úroky.

Revolvingový úvěr

Revolvingový úvěr je podobný kreditní kartě v tom, že dlužník dostane pevnou částku peněz (známou jako úvěrový limit), ze které si může půjčit, kolik chce. Po splacení zůstatku jsou vypůjčené peníze opět k dispozici. Tato flexibilita činí revolvingové úvěry užitečnými pro podniky, které mají výkyvy v peněžních tocích. Věřitel si může předem účtovat poplatek za zřízení úvěru a také úroky z jakýchkoli nesplacených zůstatků.

Revolvingové úvěry mívají nižší úrokové sazby než jiné typy půjček, jako jsou krátkodobé půjčky, hotovostní půjčky nebo dokonce HELOC. Je to proto, že obvykle nevyžadují zástavu a věřitelé s menší pravděpodobností přijdou o peníze, pokud půjčku nesplatíte. Revolvingový úvěr vám navíc může pomoci s vaším úvěrovým mixem, což je jeden z nejdůležitějších faktorů při určování vašeho skóre.

Revolvingové úvěry běžně využívají malé a střední podniky k překlenutí krátkodobých mezer v cash flow nebo k doplnění provozních nákladů. Před jejich použitím je však důležité porozumět rizikům a výhodám revolvingových úvěrů. Dobrým způsobem, jak to udělat, je porovnat je se splátkovými úvěry, které vyžadují jednorázovou částku, kterou musíte splácet v pravidelných splátkách po stanovenou dobu.